SIIPS 2025: 2 000 milliards de dollars de paiements instantanés stimulent la croissance et l’inclusion en Afrique

Le secteur des paiements numériques en Afrique connaît une expansion sans précédent, marquant un tournant vers des systèmes financiers interopérables et plus inclusifs. Le rapport « État des systèmes de paiement instantané inclusifs (SIIPS) 2025 »,  publié  par la Fondation AfricaNenda en partenariat avec la Banque mondiale et la Commission économique des Nations Unies pour l’Afrique (CEA), révèle comment les systèmes de paiement instantané (SPI) stimulent la participation économique, l’innovation et les opportunités sur le continent.

L’étude SIIPS 2025 , désormais dans sa quatrième édition,  est la référence africaine en matière de systèmes de paiement instantané inclusifs (SPI). Ce rapport indique que 36 systèmes sont actuellement opérationnels dans 31 pays africains, dont cinq ont été lancés au cours de l’année écoulée. Ensemble, ils ont traité 64 milliards de transactions d’une valeur de près de 2 000 milliards de dollars américains en 2024, témoignant de la transition rapide de l’Afrique vers la finance numérique.

« Les paiements instantanés inclusifs transforment les liens économiques des Africains », a déclaré le Dr Robert Ochola, PDG de la Fondation AfricaNenda . « Les conclusions de l’étude SIIPS 2025 témoignent de progrès indéniables : de plus en plus de pays adoptent des systèmes de paiement instantané et un nombre croissant de personnes accèdent à des services financiers numériques qui soutiennent les moyens de subsistance, le commerce et la croissance sur le continent. »

« Le dernier rapport SIIPS fait état de progrès constants en Afrique en matière d’adoption des paiements instantanés. C’est prometteur et constitue un excellent point de départ, mais il reste encore beaucoup à faire. Les pays dépourvus de systèmes de paiements instantanés devraient entamer leur mise en œuvre, tandis que ceux qui les utilisent déjà devraient privilégier une plus grande inclusivité, l’innovation et l’accessibilité financière des services de paiement numérique. Les modèles régionaux de systèmes de paiements instantanés ont démontré qu’ils offraient une occasion unique de faciliter des paiements transfrontaliers rapides et économiques, et leur déploiement à l’échelle régionale, puis à terme sur l’ensemble du continent, pourrait être envisagé. Au sein du Groupe de la Banque mondiale, nous sommes convaincus que le développement des paiements instantanés contribue à des objectifs plus larges tels que l’inclusion financière, la création d’emplois et la facilitation des échanges. Dans le cadre du projet FASTT, la Banque mondiale continue d’aider les pays à construire et à renforcer leurs écosystèmes de paiements instantanés grâce à des financements, une assistance technique et un renforcement des capacités », a déclaré Niraj Verma, directeur mondial par intérim du département Finances, Compétitivité et Investissements de la Banque mondiale.

Connectivité et inclusion croissantesLe rapport souligne l’interopérabilité croissante des systèmes, la moitié des systèmes de paiement instantané (IPS) africains connectant désormais les banques, les opérateurs de monnaie mobile et les fintechs via des plateformes intersectorielles. Le système nigérian de paiement instantané (NIP) a été le premier à atteindre un niveau d’inclusion élevé sur le spectre d’inclusion d’AfricaNenda, tandis que dix autres ont progressé vers des niveaux avancés.  Au-delà des transferts de personne à personne (P2P), de plus en plus de systèmes permettent les paiements de personne à entreprise (P2B), de gouvernement à personne (G2P) et transfrontaliers.

Les personnes et l’accès au centreDes recherches menées en Angola, en Côte d’Ivoire, à Madagascar et en Tunisie montrent que les particuliers adoptent les paiements numériques plus rapidement que les commerçants, notamment sur les marchés émergents. Les adultes de plus de 30 ans et ceux disposant de revenus réguliers restent les utilisateurs les plus actifs, tandis que les jeunes adultes et les femmes continuent de se heurter à des obstacles tels que la crainte de fraudes, l’absence de pièces d’identité et l’accès limité aux agents.Entre 50 et 75 % des utilisateurs privilégiant les paiements en espèces citent les risques de fraude comme un frein majeur à l’adoption des paiements numériques. Pour relever ces défis, le rapport souligne qu’il sera essentiel de garantir la sécurité et l’accessibilité des paiements numériques pour tous.« 

Pour que les paiements numériques soient accessibles à tous, l’inclusion doit être une démarche intentionnelle », a déclaré le Dr Mactar Seck, chef de la section Innovation et Technologie de la Commission économique des Nations Unies pour l’Afrique (CEA) . « Les données de l’étude SIIPS 2025 confirment aux décideurs et aux organismes de réglementation les éléments nécessaires pour concevoir des écosystèmes qui profitent aux populations marginalisées d’Afrique, notamment les femmes, les jeunes, le secteur informel et les populations rurales. »

Débloquer la prochaine phase de l’économie numérique africaineLe rapport souligne d’importantes opportunités de croissance grâce à l’intégration des infrastructures publiques numériques (IPN), aux paiements de l’État aux particuliers (G2P) et à l’interopérabilité transfrontalière. Avec 36 pays disposant désormais de systèmes de paiement sécurisés (IPS), d’identités numériques et de lois sur la protection des données, une meilleure coordination entre ces systèmes pourrait rendre l’écosystème financier africain plus inclusif et plus sûr.Le développement des transactions entre particuliers et des cas d’usage transfrontaliers, selon le rapport, nécessitera une meilleure couverture de l’identité numérique, une harmonisation réglementaire et une collaboration renforcée entre les secteurs public et privé. Ces efforts sont essentiels à la réalisation de l’ambition africaine de créer un marché unique et numériquement connecté.L’événement de lancement du SIIPS 2025, organisé par la Banque centrale d’Eswatini (CBE) du 11 au 14 novembre 2025, a réuni des banques centrales, des opérateurs de paiement, des décideurs politiques, des partenaires de développement et des médias de tout le continent pour discuter de la manière dont les paiements instantanés inclusifs peuvent stimuler l’avenir numérique de l’Afrique.

Le rapport complet SIIPS 2025  est disponible sur www.africanenda.org/en/siips2025 et propose des analyses approfondies des données, des études de cas par pays et des recommandations fondées sur des données probantes concernant l’évolution du paysage des paiements en Afrique .